Che cos'è un piano Point-of-Service (POS)?
Un piano point-of-service (POS) è un tipo di piano di assicurazione sanitaria per cure gestite che offre diversi vantaggi a seconda che il contraente utilizzi fornitori di servizi sanitari in rete o fuori rete. Un POS combina le caratteristiche dei due tipi più comuni di piani di assicurazione sanitaria, l'organizzazione di mantenimento della salute (HMO) e l'organizzazione del fornitore preferito (PPO). I piani point-of-service rappresentano solo una piccola parte del mercato dell'assicurazione sanitaria; la maggior parte degli assicurati ha piani HMO o PPO.
Come funziona un piano Point-of-Service (POS)
Un piano point-of-service è come un HMO. Richiede al contraente di scegliere un medico di assistenza primaria in rete e di ottenere referral da quel medico se desidera che la politica copra i servizi di uno specialista. E un piano point-of-service è come un PPO in quanto fornisce ancora una copertura per i servizi fuori rete, ma l'assicurato dovrà pagare di più che se avesse utilizzato i servizi in rete.
- I piani Point-of-service (POS) di solito offrono costi inferiori, ma il loro elenco di provider può essere limitato nell'ambito. I piani POS sono simili agli HMO, ma i piani POS consentono ai clienti di vedere i fornitori fuori dalla rete. Un contraente POS è responsabile per l'archiviazione di tutti i documenti quando visitano un fornitore fuori dalla rete.
Tuttavia, il piano POS pagherà di più per un servizio fuori rete se il medico di base si riferisce ad esso piuttosto che se l'assicurato esce dalla rete senza un rinvio. I premi per un piano POS rientrano tra i premi più bassi offerti da un HMO e i premi più alti di un'organizzazione fornitore preferenziale.
I piani POS richiedono al contraente di effettuare versamenti, ma i pagamenti in rete sono spesso da $ 10 a $ 25 per appuntamento. Inoltre, i piani POS non prevedono franchigie per i servizi in rete, il che rappresenta un vantaggio significativo rispetto agli OPP.
I piani point-of-service spesso costano meno di altre politiche, ma i risparmi possono essere limitati alle visite con i fornitori in rete.
I piani POS offrono una copertura nazionale, a beneficio dei pazienti che viaggiano frequentemente. Uno svantaggio è che le franchigie fuori rete tendono ad essere elevate per i piani POS. Quando una franchigia è elevata, significa che i pazienti che utilizzano servizi fuori rete pagheranno di tasca propria l'intero costo dell'assistenza fino a quando non raggiungono la franchigia del piano. Un paziente che non utilizza mai i servizi fuori rete di un piano POS probabilmente starebbe meglio con un HMO a causa dei suoi premi più bassi.
Svantaggi dei piani Point-of-Service
Sebbene i piani POS combinino le migliori caratteristiche di HMO e PPO, detengono solo una quota di mercato relativamente piccola. Uno dei motivi potrebbe essere che i piani POS sono commercializzati in modo meno aggressivo rispetto ad altri piani. Inoltre, i prezzi potrebbero essere un problema. Sebbene i piani POS possano essere più economici del 50% rispetto agli PPO, i premi possono costare fino al 50% in più rispetto agli HMO.
D'altro canto, i piani POS possono essere fino al 50% più economici degli PPO. Tuttavia, i dettagli del piano POS possono essere difficili, le politiche possono essere confuse e molti consumatori non comprendono come funzionano i costi associati. Leggi i documenti del piano con particolare attenzione, e confrontali con altre scelte, prima di decidere che questa è l'opzione migliore.
