L'ottenimento del finanziamento fondiario crea una serie diversa di ostacoli per i potenziali acquirenti. Ecco alcuni fattori da considerare prima di acquistare un terreno.
Key Takeaways
- I finanziatori devono aver ispezionato i confini per emettere un prestito sulla terra.Controllare le restrizioni sulla zonizzazione e sull'uso del suolo sulla proprietà — anche l'accesso ai servizi pubblici e alle strade pubbliche.Più migliorato il terreno — un lotto pronto per la costruzione, un lotto non migliorato, un terreno grezzo —Più basso il costo del prestito. Migliori fonti di prestito: finanziamento del venditore, banche locali e cooperative di credito o un prestito azionario domestico. I terreni rurali possono beneficiare di un prestito agevolato USDA.
1. Fondamenti di terra: confini, suddivisione in zone, accesso
Prima di tutto, è importante essere chiari su ciò che comporta il potenziale acquisto. Questo è il motivo per cui è fondamentale ottenere i confini contrassegnati dai geometri e avere tutto sulla carta pronto per essere presentato al prestatore. Un altro dettaglio importante è ricontrollare la zonizzazione e le restrizioni sull'uso del suolo.
Per i lotti residenziali, l'accesso alle utenze è un fattore determinante. Avere acqua, fognature, elettricità e cavi pronti per l'uso fa risparmiare molto tempo, denaro e fatica. Allo stesso modo, l'accesso alla strada pubblica può essere un problema chiave, dal momento che l'acquirente dovrà assicurarsi un accesso permanente a una strada pubblica se tale non è già disponibile.
È anche consigliabile verificare con il dipartimento di pianificazione locale per scoprire cosa riserva il futuro per il vicinato immediato. Un nuovo parco in fondo alla strada può avvantaggiare i valori immobiliari nei prossimi anni, mentre una nuova autostrada o un impianto di trattamento delle acque reflue ha meno probabilità di farlo.
2. Uso pianificato della terra: costruzione immediata, miglioramenti necessari, investimenti speculativi
Le condizioni dei prestiti, come acconto e tasso di interesse, in genere dipendono dall'uso previsto del terreno, poiché questo è direttamente collegato all'esposizione al rischio della banca. In questo modo, ottenere prestiti immobiliari è sempre più complicato dell'acquisto di una casa esistente, poiché una casa esistente offre alla banca garanzie immediate e tangibili, mentre le nuove costruzioni hanno più parti mobili che possono andare male.
Dalle case esistenti, il passo successivo sulla scala di fiducia della banca è l'acquisto di un lotto pronto per costruire con l'intenzione di iniziare subito la costruzione di un'abitazione primaria. Ci sono cose che potrebbero andare storte, causare ritardi o aumentare i costi lungo il percorso, ma il calendario è ancora gestibile agli occhi della banca. L'acconto è generalmente compreso tra il 10% e il 20%.
I lotti non migliorati sono quelli che non dispongono ancora dei servizi di base richiesti e che necessitano ancora di essere configurati. È comune imbattersi in problemi imprevisti e sovraccarichi di costi, aggiungendo così mesi alla sequenza temporale.
Infine, c'è anche terra cruda senza piani specifici per costruire qualcosa, che è fondamentalmente un investimento speculativo. Ad esempio, un progetto in questo senso potrebbe comportare l'acquisto di terreni in previsione del completamento di una nuova superstrada nelle vicinanze. La speranza sarebbe che, una volta completata l'autostrada, la terra fosse attraente per uno sviluppatore per costruire una nuova suddivisione alla moda con un comodo tragitto in città. Il terreno potrebbe quindi essere venduto per un utile profitto allo sviluppatore. Questi prestiti possono richiedere un acconto fino al 50%.
3. Opzioni di prestito fondiario: ricerca di finanziamenti
Dati i problemi di cui sopra, potrebbe essere necessario cercare ulteriormente per finanziare l'acquisto di terreni a condizioni accettabili. Prova queste fonti:
Finanziamento del venditore
Questa può essere una buona opzione per ottenere condizioni favorevoli, soprattutto se il venditore è ansioso di scaricare il terreno e il mercato è interessante. Poiché si tratta di un accordo tra due cittadini privati, tutto è negoziabile, dall'acconto al tasso di interesse. È importante che i documenti vengano esaminati da un avvocato prima di firmare qualsiasi cosa per evitare scappatoie e spiacevoli sorprese per entrambe le parti.
Banche locali e cooperative di credito
I finanziatori locali in genere guardano più favorevolmente ai prestiti fondiari rispetto ai grandi colossi. Possono anche offrire condizioni migliori a causa della loro conoscenza locale della proprietà. Tuttavia, un potenziale mutuatario dovrà presentare un pacchetto di prestiti con specifiche e piani per il terreno, nonché informazioni finanziarie personali per dimostrare l'affidabilità creditizia.
Prestito USDA
Come possono gli acquirenti acquistare terreni se le banche e le unioni di credito non offrono finanziamenti? Se la proprietà è rurale e agricola, l'acquirente può ricevere aiuti federali. L'USDA offre un assortimento di prestiti agevolati con requisiti minimi e condizioni vantaggiose.
Prestare a te stesso
Un acquirente con proprietà esistenti e debito limitato potrebbe voler prendere in considerazione un prestito di equità domestica. Questo tipo di prestito sfrutta l'equità della proprietà esistente, garantendo condizioni molto migliori rispetto a qualsiasi normale costruzione o prestito fondiario.
