Una casa è probabilmente l'acquisto più grande che tu abbia mai fatto in vita tua. Richiede molto tempo e disciplina. Ma è una decisione che non dovrebbe essere presa alla leggera. Dopotutto, costa molti soldi per chiunque, anche per quelli che lavorano a tempo pieno. Può essere ancora più difficile per qualcuno che potrebbe anche pagare per il college. Ma solo perché sei uno studente non significa che è impossibile vivere il sogno. Se sei ancora uno studente e vuoi diventare proprietario di una casa, continua a leggere per saperne di più su ciò che devi sapere sull'essere un mutuo ipotecario universitario e suggerimenti che potresti essere in grado di utilizzare per bilanciare i due.
Key Takeaways
- Essere uno studente universitario non ti esclude dall'ottenere un mutuo, ma considera i costi per la tua situazione finanziaria. Avrai bisogno di un ottimo punteggio di credito, acconto, occupazione e / o reddito e un basso rapporto debito / reddito per beneficiare di un mutuo.HUD offre programmi per la prima volta per gli acquirenti di case, mentre i prestiti FHA hanno bassi tassi di interesse e bassi requisiti di pagamento. Potrebbe essere necessario un co-firmatario.
I costi della proprietà
Secondo il dipartimento di ricerca della St. Louis Federal Reserve Bank, il prezzo medio di vendita di una casa negli Stati Uniti era di $ 310.900 nel terzo trimestre del 2019. Ma ricorda, questa è solo la media. I prezzi delle case tendono a variare notevolmente da una regione all'altra. Ad esempio, se frequenti l'Università di Cincinnati, sarai in grado di trovare una casa più economica rispetto a quando frequenti la New York University e cerchi un appartamento a New York City. In alcune regioni, potrebbe anche essere possibile acquistare una casa con stanze che è possibile affittare ad altri studenti per un reddito extra. Questo può finire per essere più economico rispetto al pagamento per quattro o più anni di vita in dormitorio e può aiutarti a finanziare i pagamenti dei mutui. Se lasci l'area dopo la laurea, puoi vendere la casa o tenerla come fonte di reddito per l'affitto.
Vivere il sogno: ti qualifichi?
Come chiunque altro, dovrai comunque beneficiare di un mutuo. A meno che, naturalmente, non si abbia un'eredità pratica o genitori ricchi. Ma ammettiamolo, la maggior parte di noi non rientra in quella categoria. Ma solo perché sei uno studente, non significa che non ti qualificherai. Avrai ancora gli stessi criteri di chiunque altro per ottenere un mutuo: ottimo punteggio di credito e abbastanza capitale da considerare. Tieni presente, tuttavia, che molti istituti di credito hanno inasprito le loro esigenze per i clienti ipotecari. A seconda del tipo di casa che acquisti e del tipo di prestito ipotecario che ricevi, dovrai assicurarti di avere un lavoro remunerato, o almeno di avere una forma di reddito stabile, e di avere un debito verso il reddito abbastanza basso rapporto. E non dimenticare il tuo acconto. Se si tenta di ottenere un mutuo convenzionale, è necessario ridurre fino al 20% del prezzo totale di acquisto da ridurre.
Abbiamo cercato di semplificare le cose in modo da poter visualizzare ciò che è necessario pagare per un mutuo. Quindi, ecco un esempio di quali saranno alcuni dei costi per una casa da $ 300.000, secondo realtor.com.
- Prezzo di acquisto: $ 300.00020% di acconto: $ 60.000 Pagamento mensile per un mutuo a tasso fisso di 30 anni al tasso di interesse del 4, 160%: Principale + Interesse + Tasse sulla proprietà + Assicurazione = $ 1.895
Se questo scenario non rientra nella tua fascia di prezzo, ci sono altre opzioni se sei uno studente alla ricerca di un mutuo per la casa. Sappi fin dall'inizio che devi avere almeno 18—21 in alcuni stati - per richiedere un prestito e acquistare una casa.
Non comprare una casa se non ha senso finanziario, soprattutto se sei uno studente.
Programmi di acquisto domestico
HUD
Il Dipartimento americano per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano, chiamato anche HUD, ha il compito di creare comunità forti con alloggi a prezzi accessibili per tutti. Creata nel 1965, l'agenzia governativa migliora le opportunità di proprietà della casa a livelli più convenienti. HUD ha un'abbondanza di risorse e programmi speciali per gli acquirenti di case per la prima volta. Fornisce inoltre agli acquirenti di case programmi specifici per lo stato per chiunque desideri acquistare una casa.
Prestiti FHA
La Federal Housing Administration (FHA) fornisce un'assicurazione ipotecaria sui prestiti concessi da istituti di credito speciali approvati dalla FHA sotto l'egida dell'HUD. Questi istituti di credito sono disposti a concedere prestiti immobiliari FHA con acconti più bassi a causa della garanzia del governo. A differenza dei mutui convenzionali, potresti essere in grado di garantire un prestito come studente con un minimo del 3, 5% del prezzo di acquisto da versare come acconto. Questo, ovviamente, dipende da quale stato stai cercando di effettuare l'acquisto.
I prestiti FHA possono anche darti un tasso di interesse più basso. La maggior parte di questi mutui ha un tasso di interesse fisso, che consente alle persone, compresi gli studenti che si qualificano, di finanziare fino al 96, 5% del prezzo di acquisto della casa. Questo aiuta a ridurre i costi aggiuntivi come i costi di chiusura. Può anche aiutare a mantenere bassi i pagamenti dei mutui. È inoltre possibile qualificarsi per il mutuo per la casa 203 (b), che consente di finanziare il 100% dei costi di chiusura da un regalo di un parente, un'agenzia governativa o un'associazione no profit.
Puoi consultare i parametri dei mutui FHA sul sito web di HUD.
Impatto dei prestiti studenteschi
Prendi in considerazione un firmatario
Se sei uno studente part-time e hai un lavoro o un coniuge che lavora, potresti avere entrate sufficienti per qualificarti per un prestito modesto. Ma se ti manca un reddito sufficiente, potresti comunque beneficiare di un mutuo con un co-firmatario. Un genitore, tutore o altro significativo può in genere essere in grado di sottoscrivere il prestito ipotecario se quella persona dispone di risorse, reddito e profilo creditizio soddisfacenti. Il co-firmatario di un prestito non riceve i proventi del prestito ma è responsabile del rimborso se non si riescono a effettuare i pagamenti del prestito. Pertanto è importante tenersi aggiornati con i pagamenti o rischiare di perdere la relazione.
La linea di fondo
Anche se puoi beneficiare di un mutuo, ciò non significa che l'acquisto di una casa sia la decisione giusta. Per prima cosa, richiede una serie di costi di transazione, come commissioni di agenti immobiliari, tasse, commissioni e altro. Se prevedi di possedere la tua casa per un lungo periodo, è probabile che dovrai recuperare quei costi iniziali, come apprezza il valore della tua casa. Ma se hai intenzione di vivere nella zona per meno di cinque anni, potresti essere finanziariamente meglio di affittare o persino vivere in un dormitorio.
Detto questo, se hai un buon credito e una fonte di reddito e ti aspetti di rimanere nella zona per un po ', acquistare una casa mentre a scuola può essere una decisione saggia. A condizione che tu sia disposto e in grado di servire come padrone di casa, affittare stanze in casa potrebbe essere un buon modo per aiutare a coprire il mutuo. Tuttavia, come per qualsiasi decisione importante sulla vita, è necessario valutare prima le opzioni di prestito e la situazione personale.
