Che cos'è una procura finanziaria?
Una procura finanziaria (POA) è un documento legale che conferisce a un agente di fiducia (chiamato anche procuratore di fatto) l'autorità di agire per conto dell'agente principale (la persona che concede l'autorità) in materia finanziaria.
Key Takeaways
- Una procura finanziaria è un documento legale che garantisce a un agente di fiducia il potere di prendere ed eseguire decisioni finanziarie per un agente principale. In alcuni stati, le procure finanziarie sono automaticamente considerate "durevoli", nel senso che rimangono in vigore dopo il principale diventa inabile. Una lettera di procura finanziaria si estingue automaticamente alla morte del preponente.
Comprensione di una procura finanziaria
Un documento di procura finanziaria (noto anche come procura generale o procura di proprietà) conferisce all'agente il potere di gestire la vita finanziaria del preponente quando non è in grado di farlo.
L'agente può gestire legalmente le finanze e la proprietà del preponente, prendere tutte le decisioni finanziarie e condurre tutte le transazioni finanziarie (a meno che la procura non limiti espressamente la propria autorità). L'agente è legalmente obbligato a prendere decisioni coerenti con i desideri del preponente, ma ha la piena autorità di prendere decisioni autonome fino a quando tale autorità non viene contestata e revocata in un tribunale.
In alcuni stati, le procure finanziarie vengono automaticamente considerate "durevoli", nel senso che restano in vigore dopo l'invalidità del preponente. In altri, se il preside vuole che siano durevoli, devono includere tali informazioni nella procura, oltre ad altri dettagli sui poteri che il presidio concede.
Compilazione di una procura finanziaria
La maggior parte degli stati ha moduli semplici da compilare per rendere qualcuno il tuo agente finanziario. In generale, il documento deve essere firmato, testimoniato e autenticato.
Se si prevede che l'agente negozia le attività immobiliari per conto del preponente, alcuni stati richiedono che il documento debba essere archiviato nell'ufficio locale del registro fondiario. Infine, molte banche hanno le loro forme e, sebbene non sia necessario, rende il processo molto più semplice se la banca viene informata sull'identità dell'agente finanziario.
Una procura finanziaria si estingue automaticamente alla morte del preponente. Ciò significa che l'agente può prendere decisioni finanziarie solo per il preponente mentre sono in vita. Per affrontare le questioni finanziarie dopo la morte del preside, un esecutore dovrà essere nominato nella volontà del preside.
Esempio di procura finanziaria
Marco sta programmando un lungo soggiorno all'estero che durerà per tre anni. Ma ha obblighi finanziari legati alla sua proprietà e agli investimenti nella sua città natale. Prepara una procura finanziaria per suo padre, che rimarrà in città, per eseguire operazioni finanziarie. Ciò include la scrittura di assegni e la firma di importanti documenti relativi ai suoi investimenti e proprietà.
