Che cos'è un file di credito al consumo
Un file di credito al consumo è una raccolta di dati sull'attività di indebitamento e rimborso di un individuo. Il tuo file di credito contiene le informazioni che determinano il tuo punteggio di credito. Quando richiedi un prestito automobilistico, un mutuo o un altro tipo di prestito, l'istituto finanziario controllerà il tuo file di credito per vedere se sembri essere un rischio di credito buono o cattivo. Puoi vedere cosa c'è nel tuo file di credito richiedendo il tuo rapporto di credito a ciascuna delle tre principali agenzie di credito.
RIPARTIZIONE File di credito al consumo
Un file di credito al consumo contiene le informazioni di identificazione di base, tra cui nome, numero di previdenza sociale, indirizzo e numero di telefono, insieme a qualsiasi altro nome, indirizzo e numero di telefono precedenti. A volte mostra anche i tuoi attuali e precedenti datori di lavoro. Il file di credito mostra quali tipi di debito hai, che possono includere carte di credito, prestiti rateali, mutui e altro. Mostra chi ha chiesto informazioni sul tuo credito negli ultimi due anni e quando lo hanno richiesto e contiene informazioni di credito negative come fallimenti, privilegi, sentenze e conti scaduti che sono stati inviati agli incassi.
Gran parte del tuo file di credito al consumo è dedicato alle informazioni sui tuoi conti correnti e passati, incluso quando hai aperto ciascun conto, qual è stato il tuo saldo più alto, il tipo di conto (che si tratti di un conto individuale o congiunto), il saldo del conto, la data dell'ultimo pagamento e l'importo dell'ultimo pagamento. Per ogni account, il tuo file di credito mostra anche se hai effettuato pagamenti in tempo ogni mese, quanto in ritardo sono stati effettuati i pagamenti in ritardo e se il tuo account è mai stato delinquente.
I consumatori dispongono di tre fascicoli di credito, uno con ciascuna delle tre principali agenzie di credito: Experian, Equifax e TransUnion. A volte tutti e tre i file contengono informazioni identiche, ma a volte un file conterrà un account che un altro file non contiene. Alcuni istituti di credito e creditori non segnalano l'attività di indebitamento e rimborso dei loro clienti a tutti e tre gli uffici, il che crea differenze tra i file di credito dello stesso consumatore.
File di credito Determina il punteggio di credito
A volte, i consumatori confondono i termini file di credito e punteggio di credito o li usano in modo intercambiabile. Un modo di pensarci è che le informazioni nel tuo file di credito determinano il tuo punteggio di credito. Il punteggio di credito stesso è un numero statistico basato su un algoritmo che misura il rischio di credito utilizzando le informazioni nel file di credito. Molti consumatori sanno che i creditori e i finanziatori utilizzano il punteggio di credito per determinare se dare credito o meno. Ma è anche utile sapere che il tuo punteggio di credito viene spesso utilizzato per determinare i termini che ti vengono offerti o il tasso di interesse che pagherai per un prestito. Di solito, più alto è il tuo punteggio di credito, più basso sarà il tasso di interesse che dovrai pagare.
