Revisione dei portafogli gestiti da Ally

Importante

Oltre a questa recensione robo-advisor di Ally Managed Portfolio, abbiamo anche rivisto i tradizionali servizi di intermediazione di Ally Invest.

Ally Financial Inc., con sede a Charlotte, ha introdotto il programma Managed Portfolio a basso costo nel 2014, fornendo servizi di gestione patrimoniale algoritmica tramite Ally Invest Advisors, un consulente per gli investimenti registrato presso la SEC. Il servizio high-tech, basato sui principi della Modern Portfolio Theory (MPT), deteneva circa 157 milioni di dollari in fondi della clientela a marzo 2019. È completamente digitale, seguendo l'impronta di altri prodotti Ally, e i clienti non possono parlare con un consulente finanziario.

I portafogli gestiti Ally Invest addebitano una commissione competitiva dello 0, 30% che include i costi di transazione e $ 100 sono necessari per aprire un nuovo conto o trasferirne uno vecchio al rivenditore-broker interno Ally Invest Securities LLC. I fondi vengono liquidati tramite Apex Clearing Corp. non affiliata, mentre i portafogli sono popolati con quote frazionarie di ETF a basso costo. La società ha aggiunto portafogli che detengono il 30% di liquidità a settembre 2019. Questi portafogli sono offerti con una commissione di gestione pari a zero e sono rivolti a coloro che hanno appena iniziato a investire, con l'obiettivo di rendere i nuovi investitori più a proprio agio.

"Quello che stiamo facendo ad Ally è rimuovere gli ostacoli in modo che tutti abbiano accesso all'opportunità di creare ricchezza", afferma Lule Demissie, presidente di Ally Invest. "Una volta che il cliente si sente a suo agio, ha la possibilità di passare da quei servizi gratuiti ad altri a pagamento."

Ally Invest Managed Portfolios consente di aprire singoli conti imponibili, soggetti passivi, IRA tradizionali, Roth IRA e depositari, nonché i trasferimenti da piani di lavoro qualificati.

Professionisti

• Commissione di consulenza competitiva

• Metodologia classica

• Istituto finanziario di massimo livello

• Assistenza telefonica e live 24 ore su 24, 7 giorni su 7

Contro

• Non posso parlare con un consulente finanziario

• Riceve il pagamento per il flusso dell'ordine

• Debole risorse per la pianificazione degli obiettivi

• Nessuna detrazione fiscale

Configurazione dell'account

4

La configurazione dell'account per i portafogli gestiti Ally Invest è semplice e intuitiva. Un questionario semplice e anonimo ti chiede di selezionare un obiettivo di investimento da un elenco a discesa che comprende solo quattro voci: prepararsi per la pensione, risparmiare per un acquisto importante, creare ricchezza e generare reddito dagli investimenti. Il sistema ti chiede quindi di fornire un importo stimato in dollari per il tuo obiettivo.

Successivamente, si seleziona un orizzonte di investimento e la tolleranza al rischio classificati su una scala di cinque punti tra "molto basso" e "molto alto". I livelli dei beni e dei contributi delle famiglie vengono aggiunti nella pagina successiva, mentre la pagina finale presenta una scelta tra imponibile e conti pensionistici. Questa sezione include una casella di spunta per "ottimizzare le imposte" del conto imponibile con obbligazioni municipali, che vengono acquistate tramite azioni ETF frazionarie.

Il profilo viene quindi utilizzato per generare una raccomandazione per uno dei cinque portafogli modello standard: conservativo, moderato, crescita moderata, crescita e crescita aggressiva. Ogni proposta include un elenco ETF che mostra le classi di sicurezza nel portafoglio. La suddivisione fornisce anche un collegamento a una performance storica dettagliata che spesso manca ai consulenti robo rivali. È possibile ripetere le domande o modificare le risposte per valutare diversi mix di portfolio. Questi portafogli di default sono selezioni esenti da commissioni senza contanti, ma a questo punto puoi optare per un portafoglio con un'allocazione in contanti più piccola dopo aver aperto il tuo conto.

È richiesto un deposito minimo di $ 100 per finanziare il conto, che può essere definito come soggetto passivo individuale, imponibile congiunto, IRA tradizionale, Roth IRA, custodia o rollover da un piano di datore di lavoro qualificato.

Impostazione degli obiettivi

2.2

Ally Invest Managed Portfolios fornisce un monitoraggio degli obiettivi adeguato ma pochi strumenti di pianificazione. Un tracker online mostra i progressi verso il tuo obiettivo e le probabilità di raggiungerlo all'interno dell'orizzonte di investimento. Il sistema ti avvisa ogni volta che il portafoglio rischia di non raggiungere l'obiettivo, chiedendo una raccomandazione per un'infusione di denaro una tantum o creando un deposito ricorrente. Le risorse per la pianificazione degli obiettivi sono scarse e difficili da trovare, con pochi calcolatori, strumenti o articoli "how-to". Esistono risorse su altre parti del sito, ma non sono integrate nella piattaforma di portfolio gestiti Ally Invest. Questa mancanza di strumenti di pianificazione all'interno della piattaforma è aggravata dalla tua incapacità di entrare in contatto con un consulente finanziario.

Servizi di account

3.5

L'interfaccia dell'account di Ally Invest Managed Portfolios presenta un grafico con rendimenti a lungo termine previsti in varie condizioni di mercato. È possibile eseguire il drill-down delle classi di attività e delle singole partecipazioni mentre le icone visualizzano i report ETF del Center for Financial Research & Analysis (CFRA). La piattaforma fornisce anche una contabilità dettagliata di transazioni, utili, perdite e commissioni inclusi dividendi e interessi maturati. Dalla schermata principale, è anche possibile effettuare depositi, impostare depositi ricorrenti (solo mensilmente, a meno che non si selezioni depositi settimanali durante l'installazione iniziale) e avviare prelievi.

Le dichiarazioni sul programma di sweep bancario notturno sono confuse, con l'informativa ADV-2 su mandato SEC che rileva che "Ally Bank e Ally Invest Securities possono guadagnare interessi sui saldi di cassa e Apex può o meno pagare gli interessi sui saldi di cassa." È un problema importante perché conservare una parte dell'interesse guadagnato riduce i ritorni dei clienti. Un portavoce ha indicato che il programma di sweep ha pagato lo 0, 75% a marzo 2019.

I conti di investimento di terze parti non vengono presi in considerazione quando si creano raccomandazioni sul portafoglio e non offrono servizi bancari o integrazione con altri prodotti Ally.

Contenuto del portfolio

3.1

Ally Invest Managed Portfolios popola il tuo portafoglio con azioni frazionate di ETF a basso costo. Le partecipazioni sottostanti di questi ETF includono reddito fisso nazionale ed estero, titoli azionari e liquidità. Dato che Ally Invest Managed Portfolios non utilizza fondi proprietari, gli ETF sono coltivati ​​dai soliti fornitori tra cui Vanguard e iShares. Il due percento delle tue risorse viene accantonato in contanti per fornire un "buffer", ma la pratica consente anche ad Ally di incassare entrate supplementari attraverso il programma di sweep bancario che non condivide con te. La stampa fine afferma che i clienti possono porre "restrizioni ragionevoli" sui contenuti del portafoglio, ma tale funzione è limitata alla scelta di un portafoglio alternativo "a proprio rischio".

Gestione del portafoglio

3.5

Ally Invest Managed Portfolios segue il classico MPT nella creazione e gestione del portafoglio. Le informazioni fornite forniscono l'unica descrizione dettagliata della metodologia di portafoglio sul sito Web di Ally Invest, indicando che Ally Invest impiega un "processo di investimento disciplinato basato sulla teoria moderna del portafoglio, che cerca di costruire un insieme di portafogli efficienti per diversi livelli di propensione al rischio, utilizzando Exchange Traded Fondi ("ETF"). Le strategie di investimento sono diversificate in un ampio mix di classi di attività, aree geografiche, principali settori di mercato e segmenti ".

Ally Invest Managed Portfolios non fornisce alcuna riduzione delle perdite fiscali o investimenti socialmente consapevoli, ma Ally prevede di aggiungere questi servizi in futuro. In questo momento, è possibile ridurre al minimo alcuni degli oneri fiscali attraverso i fondi obbligazionari comunali. La piattaforma ribilancia automaticamente il tuo portafoglio per ridurre la deviazione dalle allocazioni previste ogni volta che è necessario, ma non esiste un programma regolare per questo.

L'esperienza utente

4.1

Esperienza mobile

Il sito mobile supporta meno funzioni bancarie rispetto alle app mobili iOS, Android e Windows complete che collegano l'ampia gamma di prodotti finanziari Ally. L'app iOS supporta anche Ally Assist con attivazione vocale, mentre tutti i sistemi operativi prevedono l'autenticazione a due fattori. Inoltre, Ally ha appena rilasciato una nuova app mobile con un'interfaccia utente (UI) personalizzata per il programma di gestione discrezionale.

Esperienza desktop

Managed Portfolios fa parte dell'enorme sito Web Ally, quindi la ricerca del programma può richiedere alcuni clic perché comprende solo uno dei tanti prodotti finanziari. Una FAQ incompleta non riesce a integrare una presentazione di marketing professionale che è stata scritta per il laico, costringendoti a cercare dettagli attraverso divulgazioni e altre stampe di precisione. Tuttavia, il servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, aiuta a limitare parte di tale frustrazione.

Assistenza clienti

3.7

Il servizio clienti è disponibile per telefono, chat dal vivo ed e-mail 24 ore al giorno, sette giorni alla settimana. I tentativi di contatto hanno prodotto una varietà di tempi di attesa, calcolando in media un minuto lento e adeguato e 53 secondi per parlare con un rappresentante che era a conoscenza dei dettagli del programma. Questo è utile perché una FAQ dedicata conteneva solo cinque brevi voci che riguardavano a malapena gli attributi del programma, costringendoti ad entrare al telefono o leggere tutta la stampa fine.

Istruzione e sicurezza

3.6

Ally Invest Managed Portfolios non offre molto in termini di risorse educative specifiche. Come cliente di Managed Portfolio, condividi risorse educative con clienti auto-diretti attraverso il portale Invest, che offre una vasta selezione di articoli e video generalizzati in un formato blog. È difficile trovare contenuti specifici perché la personalizzazione è limitata a un semplice elenco di controllo degli argomenti che include poche risorse per la pianificazione degli obiettivi, ad eccezione della pensione.

Il sito utilizza la crittografia SSL a 256 bit mentre le app mobili supportano l'autenticazione a due fattori. La Ally Invest Securities LLC, interamente controllata, detiene i fondi dei clienti, fornendo accesso all'assicurazione Securities Investor Protection Corporation (SIPC), mentre Apex Clearing fornisce un'assicurazione SIPC in eccesso fino a $ 37, 5 milioni tramite Lloyd's di Londra.

Commissioni e commissioni

5

È possibile scegliere uno dei portafogli con elevata allocazione di liquidità, offerti gratuitamente dalle commissioni di gestione. Se si opta per un portafoglio con meno liquidità, Ally Invest Managed Portfolios applica una commissione di consulenza dello 0, 30% per le attività gestite, pagate trimestralmente. Il contenuto del portafoglio presenta bassi rapporti di spesa dell'ETF in media tra lo 0, 06% e lo 0, 09%. Non ci sono costi di transazione, servizio o risoluzione, ma Apex Clearing per tutti i tipi di pratiche burocratiche, compresi i bonifici e i trasferimenti di conto ad altri broker-rivenditori.

• Costo mensile per gestire un portafoglio di $ 5.000: $ 0 o $ 1, 25 Costo mensile per gestire un portafoglio di $ 25.000: $ 0 o $ 6, 25 Costo mensile per gestire un portafoglio di $ 100.000: $ 0 o $ 25, 00

I portafogli gestiti Ally Invest sono adatti a te?

Ally Invest Managed Portfolios offre una soluzione eccellente per gli attuali clienti Ally che possono beneficiare della gestione automatizzata del loro portafoglio. Il semplice processo di onboarding, le efficienti risorse di tracciamento degli obiettivi e il prezzo soddisferanno anche i nuovi clienti, rendendo i Managed Portfolios una valida alternativa ai servizi più costosi. Mentre il programma è commercializzato principalmente per la generazione del millennio, i clienti più anziani possono anche trovare un buon valore, specialmente se hanno prenotato rendimenti inferiori attraverso investimenti autonomi.

Ally Invest Managed Portfolios è un vero robo-advisor, nel senso che ti aiuta a creare un portafoglio di fondi non proprietari e quindi lo gestisce per te. Paghi la commissione se hai scelto un'allocazione a bassa liquidità e la società trova fondi a basso costo che bilanciano il rischio e la diversificazione in base alle migliori pratiche del settore. Ci sono alcune caratteristiche mancanti, come la raccolta delle perdite fiscali, ma i prezzi competitivi sono inferiori a quelli delle offerte più ricche di funzionalità. Altrettanto importante, il minimo conto minimo lo rende ancora più accessibile per i giovani investitori.

È un segnale di quanto sia arrivata l'industria del robo-consulenza quando consideriamo qualcosa come Ally Invest Managed Portfolios come un'offerta di valore per i singoli investitori: fa il lavoro fatto ma non è troppo fantasioso. Questo tipo di tecnologia non era disponibile per un investimento iniziale di $ 100 e una commissione dello 0, 30% solo pochi anni fa.

Metodologia

Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.

A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.

Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.